金融“黑灰產(chǎn)”是指以謀取不正當(dāng)利益為目的實(shí)施的金融詐騙、破壞金融管理秩序以及其他與金融領(lǐng)域相關(guān)的侵犯財(cái)產(chǎn)、不法經(jīng)營等行為的產(chǎn)業(yè)化，如非法代理維權(quán)、反催收等。近年來，我國金融“黑灰產(chǎn)”呈愈演愈烈之勢(shì)，對(duì)金融安全造成的威脅越來越不容忽視。專業(yè)聲音建議，堅(jiān)持以法治方式打擊金融“黑灰產(chǎn)”，構(gòu)建金融安全治理長效機(jī)制，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展提供穩(wěn)固法治保障。

（來源：第一財(cái)經(jīng)）

專家指出，金融“黑灰產(chǎn)”的治理仍面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。一是法律規(guī)制不足。中國社會(huì)科學(xué)院法學(xué)研究所副研究員肖京表示，金融“黑灰產(chǎn)”行為往往“游走”于民事糾紛、行政違法與刑事犯罪的模糊地帶，法律缺位、法律適用不明確的問題依然較為突出，已經(jīng)直接影響到打擊金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪活動(dòng)的實(shí)際效能。二是犯罪隱蔽與復(fù)雜。中國社會(huì)科學(xué)院國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤認(rèn)為，新技術(shù)在“黑灰產(chǎn)”的快速應(yīng)用提升了其專業(yè)化程度，也帶來了技術(shù)中立的隱蔽性，金融“黑灰產(chǎn)”呈現(xiàn)更加復(fù)雜、智能、高效的犯罪模式。此外，其跨境、跨區(qū)域、跨行業(yè)、跨領(lǐng)域融合的特點(diǎn)也增加了識(shí)別和治理的難度。三是消費(fèi)者認(rèn)知短板。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長歐陽日輝指出，部分金融消費(fèi)者缺乏基礎(chǔ)金融知識(shí)，對(duì)非法代理維權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知不足，存在僥幸和投機(jī)心理，易誤入金融“黑灰產(chǎn)”陷阱。

專家建議，從立法、執(zhí)法、司法等方面統(tǒng)籌推進(jìn)，有力維護(hù)國家金融管理秩序與安全穩(wěn)定。綜合肖京、上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院教授吳飛等人觀點(diǎn)，一是完善法律規(guī)范。一方面，針對(duì)金融“黑灰產(chǎn)”中暴露出的突出新型風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及時(shí)修訂完善反洗錢法、網(wǎng)絡(luò)安全法、個(gè)人信息保護(hù)法等相關(guān)法律中的配套規(guī)定，將“黑灰產(chǎn)”活動(dòng)涉及的資金轉(zhuǎn)移、技術(shù)濫用、信息非法獲取等環(huán)節(jié)納入更明確的規(guī)制范圍。另一方面，加強(qiáng)法律法規(guī)之間的銜接配合。金融監(jiān)管領(lǐng)域的專門性行政法規(guī)、部門規(guī)章，應(yīng)與刑法、治安管理處罰法等法律在行為定性、處罰梯度上形成順暢銜接，建立起從行業(yè)監(jiān)管、行政處罰到刑事追究的有梯度、精密化的規(guī)則網(wǎng)絡(luò)，使各種形態(tài)的“黑灰產(chǎn)”行為都能被準(zhǔn)確歸入相應(yīng)的法律評(píng)價(jià)框架。

二是強(qiáng)化監(jiān)管執(zhí)法。在金融監(jiān)管方面，監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)協(xié)作，建立健全跨部門、跨區(qū)域的監(jiān)管聯(lián)動(dòng)機(jī)制，共享信息資源，形成監(jiān)管合力，提升對(duì)金融“黑灰產(chǎn)”的打擊效率。注重運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技，對(duì)金融活動(dòng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警非法貸款中介的異常行為和潛在風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步推動(dòng)協(xié)同辦案，完善行政執(zhí)法和刑事司法雙向銜接機(jī)制。在行政執(zhí)法機(jī)關(guān)向刑事司法機(jī)關(guān)移送涉罪案件的正向銜接上，重點(diǎn)關(guān)注規(guī)范化和時(shí)效性，進(jìn)一步細(xì)化涉金融“黑灰產(chǎn)”案件的移送標(biāo)準(zhǔn)、證據(jù)要求和文書規(guī)范，并依托信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)線索通報(bào)、案件會(huì)商常態(tài)化。在刑事司法程序后反向移送行政機(jī)關(guān)給予行政處罰的銜接上，重點(diǎn)關(guān)注責(zé)任追究的完整性。

三是統(tǒng)一司法標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于金融“黑灰產(chǎn)”違法犯罪，必須在司法環(huán)節(jié)統(tǒng)一法律適用尺度，提升專業(yè)辦案水平，并通過裁判樹立清晰的行為規(guī)則指引。一方面，嚴(yán)格區(qū)分金融創(chuàng)新、正當(dāng)維權(quán)與違法犯罪的界限。通過發(fā)布指導(dǎo)性案例、適時(shí)出臺(tái)司法解釋等方式，統(tǒng)一司法尺度。司法人員在審理案件時(shí)，必須堅(jiān)持罪刑法定原則，深入剖析行為本質(zhì)。另一方面，對(duì)于產(chǎn)業(yè)化、鏈條化的“黑灰產(chǎn)”犯罪，予以全鏈條打擊。在審查起訴和審判時(shí)，除追究末端直接實(shí)施者的責(zé)任之外，還要循線深挖，依法審查為其提供技術(shù)工具、公民個(gè)人信息、廣告推廣、資金通道等各個(gè)環(huán)節(jié)的行為性質(zhì)。對(duì)于符合共同犯罪或相關(guān)犯罪構(gòu)成要件的，要依法追究組織者、策劃者、幫助者的刑事責(zé)任，實(shí)現(xiàn)對(duì)犯罪生態(tài)的有效打擊。

四是實(shí)施多元共治。金融機(jī)構(gòu)要優(yōu)化服務(wù)流程，暢通投訴渠道，壓縮“黑灰產(chǎn)”的生存空間。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)需加強(qiáng)對(duì)金融類內(nèi)容的審核管理，及時(shí)排查清理違法信息，阻斷犯罪傳播渠道。建立行業(yè)自律組織、打擊金融“黑灰產(chǎn)”產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)主體的主觀能動(dòng)性，建立機(jī)構(gòu)之間的合作、協(xié)調(diào)、共享、互助機(jī)制，自發(fā)維護(hù)行業(yè)環(huán)境和市場秩序。相關(guān)部門需要持續(xù)開展有針對(duì)性的金融知識(shí)普及與法律風(fēng)險(xiǎn)教育，幫助公眾增強(qiáng)識(shí)別和抵制“黑灰產(chǎn)”侵害的能力，有效壓縮“黑灰產(chǎn)”的生存空間。

參考文章：

1.《學(xué)習(xí)時(shí)報(bào)》：構(gòu)建長效機(jī)制根治金融“黑灰產(chǎn)”違法犯罪

2.吳飛 許潔｜金融黑灰產(chǎn)整治：概念、框架與路徑

3.人民論壇銳評(píng)|一鼓作氣鏟除金融“黑灰產(chǎn)”

4.《中國商報(bào)》：治理金融“黑灰產(chǎn)”，多部門聯(lián)合出手！

5.《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》：合力打擊金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”

6.楊濤：數(shù)字化時(shí)代的金融黑灰產(chǎn)業(yè)治理探

來源：法治網(wǎng)輿情中心（ID：fzwyqzx）

策劃統(tǒng)籌：付萌 

分析師：崔雅婷

新媒體編輯：劉思源