此前召開的中央金融工作會議，部署了當前和今后一個時期的金融工作。今年6月發(fā)布的《關(guān)于金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國的指導意見》，要求推動健全多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務體系，引導更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

近年來我國農(nóng)村金融蓬勃發(fā)展，服務體系不斷健全，業(yè)務規(guī)模不斷擴大，產(chǎn)品服務不斷創(chuàng)新，為全面推進鄉(xiāng)村振興作出重要貢獻。然而，當前農(nóng)村金融服務還有一些短板和弱項，農(nóng)村“融資難、融資貴、風險高”等問題仍然突出，農(nóng)村金融服務體系尚不健全，需求滿足程度總體上還不夠高，多層次、多樣化的農(nóng)村金融服務需求還未得到有效滿足。主要表現(xiàn)包括，為農(nóng)村地區(qū)提供信貸服務成本高、風險大，農(nóng)村金融服務可持續(xù)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)，現(xiàn)有的金融產(chǎn)品和服務方式不能很好滿足農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展需求；農(nóng)戶和農(nóng)村小微企業(yè)信貸可得性仍然不足，銀行業(yè)金融機構(gòu)“難貸款”和農(nóng)村“貸款難”問題并存；農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施和生態(tài)環(huán)境有待提升，信用信息未能有效整合，信用體系建設(shè)仍需加強等。

健全農(nóng)村金融服務體系，要推進農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，精準發(fā)力，推動體制機制創(chuàng)新，增強金融機構(gòu)組織能力。農(nóng)村金融服務體系從供給側(cè)看是一個多元化的服務機構(gòu)體系，要加強頂層設(shè)計和立法等制度安排，進一步完善金融政策體系，發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具的作用，加大貨幣政策工具支持力度，加強財政金融政策協(xié)同，形成金融惠農(nóng)支農(nóng)綜合法律政策體系。要繼續(xù)完善金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善農(nóng)村線下金融營業(yè)網(wǎng)點和線上數(shù)字支付平臺體系，完善基礎(chǔ)金融服務生態(tài)環(huán)境、信用環(huán)境，提升農(nóng)村金融服務的可及性、普惠性，提高農(nóng)村金融服務水平。要建立完善內(nèi)部經(jīng)營體制和激勵約束機制，創(chuàng)新金融機構(gòu)服務鄉(xiāng)村振興的體制機制，強化對涉農(nóng)金融機構(gòu)的正向激勵機制、約束機制和補償機制，更好發(fā)揮貨幣信貸政策、財稅政策、監(jiān)管政策、產(chǎn)業(yè)政策等激勵和約束作用，將涉農(nóng)信貸業(yè)務納入信貸政策導向評估體系，建立信貸風險補償基金，擴大農(nóng)村資產(chǎn)抵押擔保融資范圍，拓展多元化金融服務，激勵增加涉農(nóng)金融供給。要強化統(tǒng)計監(jiān)測與考核評估，創(chuàng)新信貸供給機構(gòu)合作機制，結(jié)合各自定位和特長，在客戶細分、信貸期限、投入領(lǐng)域等方面深化改革，建立分工協(xié)作的農(nóng)村金融服務組織體系，形成分工明確、相互補充、各具特色、協(xié)同共進的發(fā)展局面，形成適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村的金融服務鄉(xiāng)村振興運行機制，增強金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興的動力和活力。要深入開展農(nóng)村信用體系建設(shè)，加快推進農(nóng)村信用評級工作，建立農(nóng)戶信用評定機制，健全政府性融資擔保和風險分擔補償機制。要充分發(fā)揮“信貸+擔?！薄靶刨J+保險+期貨”的風險分擔作用，完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)頒證、抵押登記、流轉(zhuǎn)交易、評估處置機制，推動融資配套要素市場改革，降低金融機構(gòu)服務鄉(xiāng)村振興成本，創(chuàng)新增信與風險分擔機制。

健全農(nóng)村金融服務體系，要堅持創(chuàng)新驅(qū)動，按照市場化導向，推動農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務模式創(chuàng)新。多元化的需求主體有多層次、差異化的需求，推動形成市場化、可持續(xù)的金融產(chǎn)品和業(yè)務模式，才能更好地滿足農(nóng)戶、新型經(jīng)營主體等的不同需求。要創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，提高金融產(chǎn)品對多樣化需求的適應性，提升信貸產(chǎn)品期限與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的匹配性，努力破解“融資難、融資貴、風險高”的問題。繼續(xù)探索擴大農(nóng)村資產(chǎn)抵押擔保融資范圍，創(chuàng)新農(nóng)村貸款抵押方式，穩(wěn)妥有序推進農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)等抵押貸款試點，配合農(nóng)村土地制度改革和農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革，促進農(nóng)村土地資產(chǎn)和金融資源有機結(jié)合，盤活農(nóng)村要素資源，加快形成農(nóng)村資產(chǎn)抵押融資模式。鼓勵金融機構(gòu)發(fā)行三農(nóng)、小微、綠色金融債券，拓寬可貸資金渠道，推動“融資、融智、融商”有機結(jié)合，創(chuàng)新搭建招商引資、產(chǎn)銷對接、融資支持等綜合服務平臺，構(gòu)建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務模式。推動金融科技和數(shù)字技術(shù)有機融合，鼓勵金融機構(gòu)運用新一代信息技術(shù)，因地制宜打造惠農(nóng)利民裕民的金融產(chǎn)品與服務，提升農(nóng)村數(shù)字普惠金融水平。在風險可控前提下，要靈活運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)線上線下結(jié)合，降低鄉(xiāng)村金融服務獲得成本，持續(xù)提高服務水平和質(zhì)效。

健全農(nóng)村金融服務體系，要加強考核評估、強化監(jiān)管引領(lǐng)、及時推廣經(jīng)驗，有效防范化解金融風險。加強評估、監(jiān)管、引導，有利于防范金融風險。要推進金融監(jiān)管體制機制創(chuàng)新，探索對不同類型金融機構(gòu)的差異化監(jiān)管機制，提高監(jiān)管的效率和精度，促進建立競爭有序、健康發(fā)展的農(nóng)村金融環(huán)境和金融市場，切實提高加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國的金融服務質(zhì)效。要建立健全與農(nóng)業(yè)農(nóng)村高質(zhì)量發(fā)展相適應的金融指標體系，探索開展金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興評價評估。要強化監(jiān)管引領(lǐng)，落實現(xiàn)有的差異化監(jiān)管政策，進一步細化政策操作細則，將差異化監(jiān)管政策要求融入涉農(nóng)金融業(yè)務制度和具體操作流程。要及時總結(jié)推廣經(jīng)驗，借鑒各地農(nóng)村金融改革的好經(jīng)驗和好做法，加大貨幣政策工具支持力度，強化金融機構(gòu)組織功能，拓展多元化金融服務等有效制度和創(chuàng)新措施。金融機構(gòu)要繼續(xù)挖掘可持續(xù)、可復制的農(nóng)村金融服務模式，引導更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

（作者單位：東北大學工商管理學院）

（2023年12月9日《農(nóng)民日報》郭起瑞）